網貸年化率標準如何計算？

　　想要協商網貸的一次性還款，但卻不清楚到底應該參考哪個年化率標準計算合規的應還款金額，也不知道自己的貸款到底是民間借貸還是金融借貸，今天我們就幫大家詳細解釋一下。

　　首先我們來區分一下民間借貸和金融借貸。什么叫做民間借貸呢？一句話，除了銀行和正規的持牌金融機構的貸款，其他都屬于民間借貸。無論你是通過哪個平臺、哪個機構借的款，只要是沒有相關的業務許可，就屬于民間借貸。

　　根據2020年8月20日最高法發布的新規，民間借貸利率的司法保護上限有原規定的百分之二十四和百分之三十六調整。以央行每月二十日發布的一年期貸款市場報價利率的四倍為標準，也就是百分之十五點四，超出這個利率的部分通通都屬于高利貸。什么叫做金融借貸呢？就是銀行和有業務許可的正規持牌經營機構的貸款。按照最高法的司法解釋，金融借貸的利率不得高于百分之二十四的年化率，超出的部分法院也不予支持。

　　2020年12月31日，最高法對民間借貸司法解釋又進行了第二次的修正，再次明確了民間借貸的利率，在二零二零年八月二十日之后發生的借貸行為，貸款利率不得超于百分之十五點四。在2020年8月20日之后，新受理的一審民間借貸案件。借貸合同成立于二零二零年八月二十日之前，那么在合同成立到二零二零年八月十九日之間的借貸利率，適用于當時的司法解釋，在二零二零年八月二十日之后到借款返還之日期間的利息利息適用于輕軌，也就是百分之十五點四的標準。

　　按照以上的規定，你可以先去計算一下自己借款的網貸的年化率，然后再根據你的借款的時間、逾期的時間，計算出實際合規的營商環境，以此為上限去跟網貸平臺協商。

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